近日，市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》（下称“通知”），进一步增强质量政策与金融政策协同助力实体经济发展。
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6月14日上午，市场监管总局召开2024年第二季度例行新闻发布会，主题为“开展质量融资增信工作，更好服务实体经济高质量发展”。
据悉，《通知》遵循质量和金融领域的基本原则和规律，突出质量要素的作用，按照“信息采集、信用评估、贷款服务、贷后管理”的质量融资增信实施全流程进行部署。
三部门将引导全国各地广泛开展质量融资增信工作
市场监管总局副局长田世宏介绍，当前，我国经济回升向好态势持续巩固和增强，企业的资金、融资需求不断增长。为进一步增强质量政策与金融政策协同，拓宽质量效益型企业融资渠道，推动企业走以质取胜之路，助力实体经济发展，赋能质量强国建设。市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局在开展深入调研，广泛听取意见建议的基础上，研究制定了这一《通知》。
何为质量融资增信？对此田世宏解释道，质量融资增信是指以企业具备的质量能力、资质等质量要素为依据建立的增信机制，旨在为具有较高质量效益水平的企业提供融资服务，一些地方实践中，也称为“质量贷”或“质量融”。
“这项工作瞄准广大企业和金融机构当前在融资增信上的关注点，抓住质量政策与金融政策的结合点，找准拓宽质量效益型企业融资增信渠道的突破点，是质量和金融协同联动助力实体经济发展的一项创新举措。”田世宏说道。
开展这项工作有何重要意义？田世宏表示，质量融资增信工作的核心就是推动质量信息的互通共享和分析评价。通过建立健全质量信息共享互通机制，便于金融机构动态、全面掌握企业的质量信息，帮助金融机构为企业精准“质量画像”，降低融资风险。同时，促进金融机构建立质量要素综合评价体系，深入挖掘和分析质量要素数据，依托质量要素评价企业营利能力和发展潜力，引导信贷资源更多优化配置到优质企业上来。
不仅如此，这场工作创新了融资增信的新模式，帮助广大企业尤其是优质中小微企业，突破原有的传统贷款方式，开辟了通过质量要素融资增信的新路径，提高了优质企业融资的可得性、便利性。在满足企业融资需求的同时，通过突出质量融资增信要素的关键作用，以质量促进融资，以融资支持企业持续加大质量保障和质量提升的投入，进一步促进企业走质量效益型发展道路。
田世宏指出，目前质量融资增信工作尚处于发轫阶段，主要集中在部分省份和一些城市的“点”上，还未在全国“面”上蓬勃开展。并且存在融资规模较小，参与金融机构数量不多等问题。因此，三部门联合制定出台了《通知》，通过加强制度顶层设计，引导全国各地广泛开展质量融资增信工作，更好更全面的赋能企业质量提升，服务实体经济发展。
截至2024年4月末，民营经济贷款余额超过66万亿元
“人民银行高度重视质量融资增信工作，积极引导金融机构加大对包括质量效益型企业在内的各类民营、小微企业融资支持力度。”
中国人民银行信贷市场司副司长车士义在会上透露，从数据来看，截至2024年4月末，民营经济贷款余额超过66万亿元，前4个月增加3.3万亿元；普惠小微贷款余额超过33万亿元，前4个月增加2万亿元。
车士义表示，人民银行下一步将围绕企业融资需求特点和金融机构业务实际，从政策引导、资金支持、部门协同、效果评估等四个方面持续发力，形成工作闭环，提升工作实效。
一是政策方面。引导金融机构落实落细《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》相关要求，在有效防控风险的前提下，深入挖掘和利用质量融资增信要素，优化信贷评价和风险管理模型，创新开发相关产品和服务，提升企业融资的可得性和便利性。同时，考虑到大部分企业是民营和小微企业，我们将继续推动落实好金融支持民营经济25条举措，加大对具有较高质量效益水平的民营和小微企业的融资支持。
二是工具方面。在支农支小再贷款等长期性工具基础上，人民银行还创设了普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具和科技创新再贷款等阶段性工具，为银行机构发放相关贷款给予低成本资金支持，近期，人民银行新设立了5000亿元科技创新和技术改造再贷款，专门用于支持科技型企业、重点领域技术改造和设备更新项目，符合再贷款报销条件的质量效益型企业贷款也可以享受政策支持。
三是部门协同方面。支持企业融资是一项系统工程，需要金融管理、行业主管、财政等部门同向发力、形成合力。质量融资增信就是一种积极探索，通过共享市场监管部门掌握的企业质量信息、探索将质量融资增信业务纳入政府性融资担保范围、提供贷款贴息等，有利于形成市场化、可持续的业务模式，实现银企“双赢”。
四是效果评估方面。近年来，人民银行持续对金融机构服务民营和小微企业的效果进行评估，帮助金融机构提升服务能力和水平。同时，鼓励人民银行各分行、各金融机构加强政策宣传、总结推广典型经验，为质量效益型企业融资发展营造良好氛围。
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